돈에 관한 결정들

서문

^^첫 번째 머니 플랜_직업에 관한 결정: 돈을 많이 버는 일을 선택하라^^
당신이자 당신 딸 그리고 손녀인 낸시 | 직종별 소득 변화를 비교하라 | 구하라 찾을 것이다 | 네트워크가 전부다 | 멈추지 말고 미래를 생각하라 | 초봉이 높은 직종보다 소득 성장이 빠른 직업을 택하라 | 당신만 좋아하는 직업을 찾으라 | 자영업을 고려하라 | 비용을 투자한 신호로 경력을 쌓으라 | 말년에 직업을 바꿀 때는 비용 회수 기간을 고려하라
첫 번째 머니 플랜의 핵심

^^두 번째 머니 플랜_은퇴에 관한 결정 1: 돈 벌기를 멈추지 말라v
베이비붐 세대의 은퇴라는 낭패 | 제때 죽는다? 죽을 제때란 없다 | 너무 빨리 은퇴했는데 너무 오래 산다면 | 죽을 날짜를 정할 때는 최대수명을 고려하라 | 은퇴 연기라는 마법 | 고령 근로자라면
두 번째 머니 플랜의 핵심

^^세 번째 머니 플랜_은퇴에 관한 결정 2: 사회보장제도를 적극 활용하라^^
급여 종류를 알아두라 | 쓰라 아니면 잃는다 | 발품을 팔아 정보를 구하라 | 수급 시기를 미루라 | 급여액을 불려서 물려주라 | 중단하고 다시 시작하라 | 소득조사는 무시하라 | 자격이 된다면 공짜 급여를 타라 | 유족(배우자)급여와 퇴직급여를 동시에 타지 말라 | 더 벌어서 더 받으라
세 번째 머니 플랜의 핵심

^^네 번째 머니 플랜_세금에 관한 결정: 절세하라^^
과세유예 일반 IRA와 로스 IRA를 비교해보라 | 로스 계좌는 무엇이 다를까 | 퇴직계좌 적립액의 연금화를 고려하라 | IRA와 401(k)의 납입 한도를 알아두라 | 고용주 분담 퇴직계좌가 있어도 IRA에 납입할 수 있을까 | 배우자 IRA의 납입 한도는 | 고용주 납입 한도는 | 로스 계좌 전환하기 | 퇴직계좌를 이용해 납세 시기 정하기 | 과세로부터 자산소득 보호하기 | 돈 좀 벌어볼까 | 3×제리 | 미래 세금이 급등한다면 | 로스 계좌 전환은 언제 해야 할까 | 로스 계좌 전환과 인출 시기 잡기 | 사회보장과 401(k) 중 어느 쪽을 먼저 활용할까 | 가치재계좌 활용하기
네 번째 머니 플랜의 핵심

^^다섯 번째 머니 플랜_내 집 마련에 관한 결정: 무리해서 집을 사지 말라^^
나의 주택시장이란 무엇인가 | 내 집 고르기 | 소유할까 임차할까 | 담보대출금은 주택 기본 비용이 아니다 | 담보대출은 친구가 아니다 | 퇴직급여계좌를 현금화해 대출을 갚으라 | 자가가 셋집보다 나은 이유 | 주택을 소유하면 장수 위험을 줄일 수 있다 | 하우스푸어로 살지 않을 또 다른 방법 | 역모기지란 | 일단 팔고 다시 빌리라
다섯 번째 머니 플랜의 핵심

^^여섯 번째 머니 플랜_결혼에 관한 결정: 돈 보고 결혼하라^^
복제 인간과 결혼한다면 | 상향 결혼과 하향 결혼 | 손가락에 결혼반지를 끼라
여섯 번째 머니 플랜의 핵심

^^일곱 번째 머니 플랜_이혼에 관한 결정: 똑똑하게 이혼하라^^
배우자를 이혼할 만큼 미워하는가 | 공동주거의 경제성과 이혼 비용의 상관관계 | 이혼 위자료는 얼마가 적당할까 | 이혼 위자료로 기대할 수 있는 금액은 어느 정도일까 | 이혼 위자료는 언제까지 받을 수 있을까 | 비싸고 위험한 이혼 변호사 | 공정한 위자료 합의란 무엇인가 | 이혼 위자료를 공정하게 결정하는 방법 | 혼전계약서는 곧 이혼 합의서
일곱 번째 머니 플랜의 핵심

^^여덟 번째 머니 플랜_대학에 관한 결정: 무작정 대학에 진학하지 말라^^
학생들이 받는 학자금 대출 규모는 얼마나 될까 | 충격적인 대학 중퇴 비율 | 입학은 자유, 졸업은? | 대학에 진학할까, 어느 대학에 지원하고 입학할까 | 대학을 다니는 데 드는 비용 | 대학의 순 가격과 소비자가격 | 숨어 있는 대학 보조금‘세’를 피하라 | 대학이 제시하는 ‘포상’은 사기다 | 학자금 대출을 갚지 못하면 어떻게 될까 | 명망이 밥 먹여주지 않는다 | 엉덩이가 무거워야 한다 | 적은 비용으로 좋은 학교에 다녀라 | 어느 대학을 가든 엘리트 교육을 받으라 | 좋은 대학의 교육을 비용 없이 받으라 | 대학은 교육인가, 신호인가 | 편입 게임 | 학자금 대출의 늪 | 좋은 보조금과 나쁜 보조금 | 학자금 대출은 최악의 ‘지원금’이다 | 나쁜 지원금은 실제로 얼마나 나쁠까 | 상환계획은 어떻게 세울까 | 상환액을 줄일 수 있을까 | 부채 탕감 프로그램과 채무면제 | 연방 학자금 대출을 통합해야 할까 | 최적의 상환 전략을 세우려면
여덟 번째 머니 플랜의 핵심

^^아홉 번째 머니 플랜_투자에 관한 결정: 경제학자처럼 투자하라^^
투자 조언의 문제점 | 수수료 무시는 금물! | 위험투자는 생활수준 원뿔 폭을 넓힌다 | 생활수준 원뿔은 왜 넓어지는가 | 나의 생활수준 원뿔을 파악하라 | 생활수준 원뿔 위치를 올리려면 | 생활수준 원뿔 기울기를 키우려면 | 생활수준 원뿔 폭을 좁히려면 | 다각화는 믿을 수 없을 만큼 싸고 쉽다 | 채무를 갚는 면역전략을 쓰면 | 안전자산과 위험자산, 어디에 투자할까 | 망해가는 회사의 주식은 헐값에라도 팔아넘기라 | 수익보다 위험에 대비해 투자 시기를 살피라 | 상향투자 | I-채권이란
아홉 번째 머니 플랜의 핵심

^^열 번째 머니 플랜_인생에 관한 결정: 나만의 머니 플랜을 만들라^^
저축 | 경력과 직업 | 보험 | 결혼과 이혼 | 주택, 은퇴연령 그리고 다른 주요 사항 | 투자 | 경제학 기반 재무설계 소프트웨어 | 마지막 경고

감사의 말
주

전국적으로 실시한 가구 조사에 기록된, 현실을 사는 개인의 재무 행동을 많은 경제학자가 합리적 행동 이론과 비교하기 시작했다. 20년 내로 선명하고도 끔찍한 그림이 도출됐다. 본질적으로 사람들은 모두 큰 재무 실책을 저지르며 살아가고 있었다. 저축액은 지나치게 적거나 많았고 생명보험 가입 수도 적당하지 않았으며 무책임한 대출을 받고 있었고 평생 사회보장제도를 제대로 활용하지 못했으며 세금도 필요 이상으로 냈고 집 대출금을 갚느라 하우스푸어가 돼가고 있었다. 목록은 끝이 없었다.

여기 열 가지 질문이 있다. 생애 중요한 시기에 내리는 재무 결정이 생활수준을 결정함을 보여주는 질문이다.

1. 직장을 관두고 학교로 돌아가면 집세는 고사하고 점심값이나 낼 수 있을까?
2. 생활비가 많이 드는 도시에서 고소득 직종에 종사하느니 생활비가 적게 드는 도시에서 저소득 직종에 종사하면 가용 소득이 더 늘어날까?
3. 고소득이지만 힘든 직업을 선택하는 것이 재량지출에 얼마나 중요할까?
4. 자식이 하나 더 생겼다. 우리 가족의 생활수준을 보장하려면 생명보험에 더 가입해야 할까?
5. 은퇴 후 지금의 생활수준을 유지하려면 일하는 동안 저축을 얼마나 해야 할까? 일반 IRA 대신 로스 계좌(Roth IRA)에 돈을 모아두면 평생 세금을 아껴 장기적으로 가용 소득이 더 늘어날까?
6. 담보대출을 미리 갚으면 생활수준이 높아질까?
7. 일찍 은퇴하면 지속 가능한 생활수준에 타격을 입을까?
8. 자식들이 독립했다. 집을 줄이면 소비수준이 얼마나 나아질까?
9. 주식에 주로 투자할 경우 생활수준에 어떤 위험이 닥칠까?

위 질문들은 당신이 당면한 문제일 수도 있고 아니면 친척, 동료 혹은 친구의 문제일 수도 있다. 전자라면 스스로 답을 얻기 위해 이 책을 읽어야 한다. 그러나 다른 사람들, 특히 부모님과 자녀들이 적절한 재무 결정을 내리도록 지금 당장 혹은 나중에라도 돕는 일도 스스로 답을 얻는 일 못지않게 보람찰 것이다.